有个挺扎心的事实：大学阶段可能是这辈子买重疾险最容易的时候。

不是因为价格——虽然年轻确实保费便宜——而是因为身体。二十出头的小年轻，体检报告干净得像张白纸，没什么结节、没什么指标飘红，健康告知勾起来顺风顺水，可选的产品一抓一大把。等上了班、熬了几年夜、吃了几年外卖，体检单上开始出现这样那样的小毛病，到时候再想投保，可就不是你挑产品了，是产品挑你——轻则加费，重则除外，最坏的情况直接买不了。

所以我一直觉得，在身体最好的时候把保障配上，这事儿不亏。

预算紧的话，也有几个思路可以参考。先看保障期限，别一上来就锁定终身，保到70岁或者先选个定期（比如20年、30年），保费压力会小很多。等以后收入上来了再加保或者补终身保障，灵活度更高。再看缴费期，适当拉长到20年甚至30年，每年分摊的费用就少了，虽然总价算下来多一点，但现金流压力小，而且万一中间出险，后面没交的钱相当于就省了。还有的产品会带个“额外赔”责任，就是某个岁数前确诊可以多拿一笔钱，这个要不要加上就看预算了，保费会贵一些，不是非选不可。

有一点必须强调：不管选什么产品，健康告知一定要老老实实填。现在没感觉怎么样、医生说没事不代表投保时不需要告知，保险有自己的一套核保逻辑。如果不确定某些情况该不该告知，拿不准的症状或检查异常，别嫌麻烦，打电话问清楚再投。带病投保不如实告知，最后理赔出问题的例子并不少，何必呢。

至于那种几百块一年的极短期重疾险，我不太建议当主力。便宜是真便宜，但这种产品不保证续保，今年买了明年可能停售，到时候身体状况变了，想换别的反而难了。用来过渡可以，作为长期保障的顶梁柱不够格。

说白了，年轻人买重疾险最大的优势就是身体好、选择多。趁这会儿把框架搭起来，比以后身体亮红灯再想起来补救，要靠谱得多。