很多人都有个疑问：既然国家给了医保，为啥还要自己掏钱买商业医疗险？是不是有点重复了？
其实这事儿得这么看。医保就像是我们每个人手里的一张“基础入场券”，它覆盖面广，不管你是刚出生的宝宝还是退休的老人，只要有参保资格就能享受。但这张券有个特点，就是“保基本”。
咱们平时去医院，医生开的药、做的检查，并不是所有都能进医保。医保有个“三大目录”（药品、诊疗项目、服务设施），只有在这个圈子里的费用，才能按比例报销。而且，它还设了门槛：
起付线以下的钱，得自己出；超过封顶线的部分，也得自己扛；还有那些目录外的自费药、进口器材、特需病房，医保通常是不管的。
这时候，商业医疗险的作用就显现出来了。它不像医保那样有强制要求，而是你自愿跟保险公司签合同。它的核心任务，就是去填医保留下的那些“坑”。比如有些效果更好的进口药，或者一些高精尖的治疗手段，医保报不了，但如果买了合适的商业医疗险，这些费用就有可能通过保险合同得到报销。
我寻思了一下，这俩其实不冲突。医保负责兜住底，让你看病有个基本着落；商业医疗险则是在这个基础上，帮你把保障的天花板再往上顶一顶。特别是遇到大病时，自费部分往往是大头，这时候如果有商业医疗险做补充，心里的底气确实会足不少。
所以，与其纠结选哪个，不如想想怎么把它们搭在一起用。如果你担心万一得了重病，医保报销完剩下的那部分钱家里负担不起，那配置一份商业医疗险就是个挺实在的选择。具体怎么选，还得看你的预算和对医疗服务的需求，可以去水滴保保险攻略看看不同险种的详细对比，心里更有数。