一个家庭最怕的不是生病，是生病了没钱治、更怕顶梁柱倒了全家喝西北风。保险这东西，说复杂确实复杂，但抓住几个核心逻辑，自己家的情况自己最清楚。

医疗险和意外险，建议全家都保上。几百块撬动几百万报销额度，普通家庭真的伤不起。小孩子磕磕碰碰、老人骨质疏松摔一跤，意外险能兜底；生病住院花大钱，医疗险能报销。这两个险种杠杆高、保障面广，家庭成员人手一份不亏。

重疾险就不一样了，重点是给大人保。大人得了重病，收入断了、治疗费还得花，家庭直接停摆。孩子的重疾险可以先配基础的，毕竟保费便宜，等经济宽裕了再加保。老人嘛，如果身体情况过不了健康告知，或者保费倒挂厉害，强行买就不划算了。

定期寿险就只给家里挣钱的那个人配。谁挣得多、谁的责任大，就给谁保。万一人不在了，这笔钱能还房贷、能养孩子、能让家人体面生活。全职爸妈不用买？不是的，如果家庭完全依赖一方付出，那这一方就该有保障。

说到底，配保险不是把所有险种往每个人身上套，而是看谁承担什么风险、风险有多大。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。