很多人问家里保险怎么买才不浪费，其实核心就一点：别把所有人当成一个模子刻出来的。每个险种解决的风险不一样，家庭成员承担的责任也不同，搭配起来自然得有侧重。
先说最基础的医疗和意外。这两样我建议是“人手一份”。毕竟生病住院或者磕磕碰碰这种事，不分大人小孩，谁都可能遇上。水滴保保险攻略里也常提到，百万医疗险主要是为了兜住大额医疗费，防止因为一场大病把家底掏空；意外险则是应对突发的伤残或身故风险，保费不高，杠杆却很大。所以不管老人孩子还是夫妻，先把这两块补齐，心里会踏实很多。
接下来是重疾险。这东西挺有意思，它赔的钱其实是拿来弥补生病期间没法工作带来的收入损失。你想啊，孩子不用上班，老人已经退休，他们生病了虽然也遭罪，但对家庭现金流的冲击相对小一些。反倒是家里赚钱的主力，一旦倒下，房贷、车贷、孩子的学费谁来交？所以重疾险的保额得往高了配，尤其是家庭经济支柱，尽量别设太低，不然真出事了可能连半年的工资都补不上。
最后聊聊定期寿险。这险种听起来有点沉重，但它是最体现“责任”的。简单说，就是万一人不在了，留一笔钱给家人继续生活。那谁最需要这笔钱？肯定是家里那个“不能倒”的人。如果夫妻双方都赚钱，那就都配上；如果只有一方有收入，那就重点保那一方。至于没有经济负担的老人和孩子，通常就不太需要专门配置这个了。
总的来说，配置保险不是为了凑齐四个名字，而是为了把风险分摊到合适的地方。预算有限的时候，优先保证大人的保障足额，再考虑其他成员。具体怎么筛产品，也可以去水滴保官网首页看看，根据自家人的年龄和健康状况慢慢挑。