很多家长在给孩子挑重疾险时，都会纠结是买“返还型”还是“消费型”。

其实，消费型重疾险说白了就是纯粹的保障：孩子在保障期内如果确诊了合同约定的重疾，保险公司赔钱；如果平平安安到期满，保费就相当于“消费”掉了，没有返还。

听起来好像有点亏？但换个角度想，这种产品通常保费更低，能用更少的钱撬动更高的保额。对于预算有限或者只想专注解决大病风险的家庭来说，其实挺划算的。

不过，市面上叫得上名字的产品那么多，到底该怎么选？我寻思了一下，与其盯着那些花里胡哨的产品名，不如看看这几个实打实的指标。

第一，看少儿特疾的保障够不够硬。

小孩子和成年人的高发重疾其实不太一样。像白血病、严重手足口病这些，在孩子群体里更常见。所以，一款好的少儿重疾险，最好能对这类特定疾病提供额外的赔付。比如，买了50万保额，如果得了白血病能多赔个几十万，那对后续的治疗和康复帮助就大多了。

第二，保额得够看。

现在治疗大病的费用，加上家长请假照顾孩子的收入损失，没个三五十万还真不好说。有些产品虽然便宜，但保额上限卡得很死，真出事了可能不够用。建议至少在30万起步，预算允许的话，50万会更稳妥些。

第三，缴费期限和保障期限要灵活。

有的产品只能保到20岁或30岁，有的可以保终身。如果孩子还小，预算紧张，可以先选定期，把当下的风险覆盖住；等以后经济宽裕了再补充。另外，缴费期尽量拉长，比如选20年或30年交，这样每年的压力会小很多，也能更好地利用保险的杠杆作用。

最后提醒一句，不管看哪款产品，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基础，千万别因为想省事就糊弄过去。

如果你对具体的条款细节拿不准，或者想看看不同产品的对比，也可以来水滴保保险攻略里转转，里面有很多关于少儿保险配置的实用建议。毕竟，给孩子买保险是大事，多了解一点总没错。