查出癌症之后，大多数人第一反应是：以后还能买保险吗？说实话，这个问题没有标准答案。常规的百万医疗险确实不好买了，健康告知那一栏卡得很严，恶性肿瘤患者基本会被直接拒之门外。但这不代表完全没辙——只是得换个思路、挑对产品。
核心症结在哪呢？就是"既往症"这三个字。医疗险通常把投保前已经确诊的疾病列为除外责任，癌症作为既往症，未来相关的治疗费用基本报不了。所以选产品时，与其盯着产品名字，不如先看清楚既往症的界定范围和赔付规则。
那么，具体有哪些路子？
医保是必须有的，职工医保居民医保都行。投保不问身体情况，这是国家给的基础保障。惠民保也是选项之一，各地的惠民保保费不高，大多数不限制健康状况，三高、癌症患者通常能直接投保。但要注意，这类产品对既往症的报销比例往往偏低，整体报销比例通常在百分之六十左右，而且是一年期的。投保前翻一下条款，确认一下对既往症的具体约定。
如果想要覆盖更多新发疾病的医疗费用，可以看看没有健康问卷的百万医疗险。这类产品的好处是不查既往病史，投保门槛低，得了癌症也能买。不过别高兴太早——既往症通常还是除外责任，只是新发生的其他疾病可以正常报销。市面上部分产品提供长期保证续保，最高投保年龄能达到七十岁左右；另一些产品则区分医保内外用药，重疾零免赔。怎么选，还是那句话：仔细看既往症定义。
还有一类专门针对癌症复发的保险，覆盖乳腺癌、甲状腺癌、胃癌、非小细胞肺癌等高发恶性肿瘤，主要保首次复发和远端转移的风险。部分产品还能附加复发后的医疗费用报销，比如住院、手术、放化疗和特效药。癌种覆盖范围和具体赔付规则因产品而异，投保前建议把合同条款研究透。
至于具体怎么组合，给一个大概的逻辑供参考：医保打底，惠民保或免健告医疗险覆盖新发疾病的住院费用，复发险补充原癌种的复发保障。每个人的病情不同，实际能买到的产品差异很大，没有通用的最优解，只有相对合适的方案。
最后提醒一句：投保时务必如实告知健康情况，哪怕是无需填写健康问卷的产品，也要认真了解产品对既往症的约定条款。如果拿不准，咨询专业的保险规划师比自己瞎猜要靠谱。想了解更多基础投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。