很多人纠结，家里条件一般，要不要买那种“人没了才赔”的保险？

说实话，这种保险叫定期寿险，听着有点冷冰冰，但它确实是给家里顶梁柱准备的“留爱钱”。如果家里房贷还没还完，孩子还在上学，老人需要赡养，而你是那个主要挣钱的人，那这份保障就很有必要。

它保什么？很简单，在合同约定的期限内，如果被保人身故或者全残，符合理赔条件后，保险公司将按合同约定进行赔付。这笔钱不是用来治病的（那是医疗险和重疾险的事），也不是只保意外事故（那是意外险的范围），而是无论因为疾病还是意外导致的身故或全残，都在保障范围内。

咱们水滴保在保险攻略里也常提到，定寿最大的特点就是杠杆高。一年几百块到几千块，就能买到上百万的保额。这对于背负着几十上百万房贷的家庭来说，是一种很实在的风险对冲。

那具体买多少、保多久呢？我寻思了一下，其实不用搞太复杂，看两个数就行。

一个是“欠多少”和“花多少”。把剩下的房贷、车贷算上，再估算一下孩子从现在到大学毕业大概要花多少钱，加上父母未来十年的赡养费。这些加在一起，就是你大致需要的保额。除了参考年收入倍数，结合家庭实际负债和支出缺口计算保额会更加精准。

另一个是“保到哪”。通常建议保到孩子经济独立，或者房贷还清的那一年。比如你今年35岁，孩子5岁，房贷还有20年，那保到60岁或65岁就比较合适。没必要保到80岁，那时候孩子都成家了，你的家庭责任也轻了，保费反而贵了不少。

预算有限的话，优先给家里挣钱最多的人买。如果夫妻两人都工作，那就都配上，毕竟谁也不能保证风险不来。至于那些带返还的、保终身的，如果预算充足可以考虑，但对于大多数普通家庭，消费型的定期寿险性价比更高，到期没出险，保费就不退了，但这笔钱相当于买了个安心，也没浪费。

最后啰嗦一句，买之前一定要看清楚健康告知。虽然定寿的健康要求比重疾险宽松，但也不是随便能买的。如果有高血压、糖尿病等既往症，得如实告知，看看能不能通过核保。千万别为了省事隐瞒，不然真到了理赔时候，麻烦的是自己。

想了解不同家庭的配置思路，也可以去水滴保官网首页看看相关的科普内容，心里有个底，买起来才不慌。