最近好多朋友问，自己在家测出抗原阳性，买的新冠保险能不能赔？这事儿真不能一概而论，得翻出你的电子保单，看看里面白纸黑字是怎么写的。

咱们买保险，其实就是买一份合同。如果合同里明确写了，抗原检测阳性就可以作为申请新冠确诊津贴的材料，那保险公司就得认账，该赔就赔。但现实情况是，大多数早期的新冠确诊险，对“确诊”的定义比较严。

很多条款会要求提供二级及以上公立医院出具的核酸检测报告，甚至是带有肺部影像学改变的确诊证明。在这种情况下，你自己在家做的抗原测试，因为缺乏医疗机构的背书，往往达不到理赔材料的标准。保险公司以此为由拒赔，从合同角度看，确实是有依据的。

我寻思了一下，这其实是保险里常见的“文字游戏”。你觉得感染了就是确诊，但保险公司按诊疗方案来界定。如果你发现保险公司无故不理赔，或者理赔标准跟当初宣传的完全两码事，别急着生气，可以先打客服电话问问具体卡在哪个材料上。

要是协商无果，觉得对方是在耍赖，你可以拨打12378。这是银保监会设立的银行保险消费者投诉维权热线，专门管这种事儿。不过打电话前最好把保单、沟通记录都准备好，有理有据地反映情况。

说到底，买这类保险前，一定要看清“保险责任”和“免责条款”里关于确诊标准的描述。如果不清楚，也可以去水滴保保险攻略里多看看相关的避坑指南，心里有个底，理赔时才不会抓瞎。