身边有个朋友，前两年咬牙买了50万终身重疾险，结果保费占家庭收入快三分之一，每月还房贷、养娃之外，日子过得紧巴巴的。最近他跟我吐槽，说万一哪天失业了，这保险费都成问题。
这种情况太常见了。买重疾险最怕两件事：要么买太少，真出事的时候等于没买；要么买太贵，把自己逼到墙角。
所以我一直觉得，预算有限的时候，与其硬撑着买高保额长期限，不如先有个保底。30万保到70岁，就是一个相对务实的起步方案。注意，这里说的是“务实”，不是“将就”。先让自己在万一出事的时候有一笔钱顶上，不至于全靠积蓄硬扛。
等过几年收入上来了，再加保也不迟。保险这东西，本来就不是一次性买完的。
至于30万够不够、要不要算到50万甚至更高，这得看个人情况：治疗费大概要花多少、康复期有多长、家里的固定开支和负债有多重……每个因素都会影响数字。我就不展开细算了，反正一句话——别指望有个万能公式套进去就行。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。