总有人跟我吐槽，说买了保险心里踏实了，结果真出事了才发现这保险“不太管用”。

仔细一问，多半是栽在两个地方：一个是保额买少了，另一个是健康告知没填对。

先说保额。有用户反馈，家里人生病后虽然重疾险赔了一笔钱，但金额有限。你知道现在靶向药加上后续的康复护理，开销非常大。那笔赔偿金也就是几个月的开销，很快就见底了。这时候家里人才意识到，当初要是多买点保额，现在也不至于这么捉襟见肘。

业内通常建议，重疾险的保额最好能覆盖一定时期的收入损失和家庭开支。为啥要这么算？因为得了大病，不仅治病要花钱，还得休养，这期间收入断了，家里的房贷、孩子的教育费、日常开销都得有人顶着。如果保额只够付个首付或者买个家电，那这保险买的确实有点“寂寞”。

再说健康告知，这玩意儿简直是理赔路上的“隐形地雷”。

部分投保人曾遇到这种情况：此前体检有点小异常，当时觉得没啥大事，填健康告知时就随手略过了。结果后来申请理赔，保险公司一查记录，直接以“未如实告知”为由拒赔。那段时间真是扯皮扯得心累，最后虽然协商下来一部分，但过程太折磨人了。

其实健康告知的原则特别简单，就八个字：有问必答，不问不答。

保险公司问什么，你就老老实实回答什么；没问到的，你不用主动交代。但千万别凭感觉！体检单上的结节、血压偏高这些，如果拿不准，一定要先确认清楚再填。别为了省事或者怕被拒保就隐瞒，现在的医疗数据联网很发达，真到了理赔环节，一查一个准。

我现在帮家里人或者朋友看保险，都会先把这几样理清楚：最近的体检报告、每年的预算、还有家里的责任（比如有没有房贷、孩子多大）。把这些摊开来说，才能定下来保额该买多少，健康告知该怎么填才稳妥。

买保险不是为了完成任务，是为了真出事的时候能兜得住。如果你也想给家人配置保障，可以先去水滴保保险攻略看看怎么根据自己的情况做规划，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。毕竟，适合自己的，才是最好的。