很多人问重疾险到底是干嘛的，是不是有了医保就不需要了？其实这两者完全不是一回事。

医保是报销型的，花多少报多少，还有起付线和封顶线。而重疾险是给付型的，只要确诊了合同里约定的大病，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱怎么花，没人管你。

我寻思了一下，大家可能没太在意“收入损失”这个概念。生场大病，除了治疗费，更可怕的是接下来两三年没法正常工作，房贷车贷还得还，营养品、护工费也是一笔不小的开支。这时候，重疾险赔的那笔钱，就是拿来救急的“活钱”。

那具体该怎么挑呢？别被那些花里胡哨的名头迷了眼。

看保额。这是最核心的。如果保额只有十万二十万，真遇上大事可能连半年的误工费都不够。行业里通常建议保额至少覆盖3到5年的年收入，或者根据当地医疗水平和家庭责任来定，这样心里才踏实。

看保障期限。预算充足就选保终身，毕竟年纪越大风险越高；如果手头紧，选保到70岁或者定期保障也行，先把当下的风险兜住。

看轻症和中症。现在医疗技术好了，很多病发现得早，还没到“重疾”那一步就能治好。如果产品能包含轻症和中症赔付，而且比例不低（比如中症赔60%，轻症赔30%），那实用性会高很多。

另外，健康告知一定要如实填写。别听信什么“两年后必赔”的鬼话，投保时隐瞒病史，理赔时很容易被拒。要是身体有点小毛病，可以试试水滴保保险服务，看看有没有智能核保的机会，或者找专业的顾问问问哪些产品对特定疾病更友好。

买保险不是为了发财，是为了在倒霉的时候，不至于让全家跟着一起倒霉。