很多人觉得有了医保就万事大吉了，毕竟这是国家给咱们的福利。但真到了医院，尤其是碰上大病或者需要用好药的时候，才发现医保并不是“全包”。
医保的报销是有边界的。它主要保的是“三大目录”内的费用，也就是药品、诊疗项目和医疗服务设施。目录外的，比如很多效果更好的进口药、先进的治疗技术，或者是某些特殊的耗材，往往都得自己掏腰包。这部分就是咱们常说的“自费”。
而且，医保还有起付线和封顶线。没到起付线的部分不报，超过封顶线的部分也不报。中间的部分也不是100%全报，还得按比例分担。这么算下来，个人承担的压力其实不小。
这时候，商业医疗险的作用就显现出来了。它不是要替代医保，而是给医保打个补丁。像是一些百万医疗险，专门针对大额医疗费用，能把医保报不了的那部分自费药、进口器材等费用给补上。当然，具体能报多少、怎么报，都得看保险合同里是怎么写的，健康告知也得如实做。
所以，医保是基础，商业医疗险是加强。如果担心将来可能面临的高额医疗支出，在预算允许的情况下，配置一份合适的商业医疗险是个不错的选择。想了解更详细的保险知识，可以看看水滴保保险攻略。