最近不少朋友在问，那种保额会一直涨的终身寿险到底是个啥？其实这就是增额终身寿险。

跟咱们常见的定期寿险或者传统终身寿险不太一样，后者的保额通常是固定的，买多少赔多少。而增额终身寿险，它的“有效保额”会随着时间推移，按照合同约定的比例逐年复利增长。时间越久，这个雪球滚得越大。

我寻思了一下，大家之所以盯着这类产品，主要图它两点：

一个是“稳”。它的现金价值增长是写进合同里的，不受市场波动影响。对于手里有一笔闲钱，既不想放股市里提心吊胆，又嫌银行利息太低的朋友来说，算是一个锁定长期利率的工具。

另一个是“活”。虽然它是寿险，但很多产品都支持“减保”或者“保单贷款”。比如孩子以后要上大学，或者自己老了想补充养老金，可以通过减少部分保额把现金价值取出来用；要是临时急需周转，也能通过保单贷款借出一笔钱，不用非得退保。

不过话说回来，这东西确实不错，但也有个让人有点“难受”的地方——它太“长情”了。

增额终身寿险的现金价值通常需要几年时间才能超过已交保费（也就是回本）。如果你在头几年因为急用钱非要退保，那大概率是要亏本的。所以，它只适合那些确定未来5年、10年甚至更久都用不上的闲钱。

另外，虽然部分增额终身寿险的健康告知相对宽松，对职业限制也没那么死板，但它毕竟还是保险，投保前还是得如实告知健康状况。别听信什么“随便买”的说法，万一真出事了，理赔时扯皮更麻烦。

总的来说，如果你已经配齐了重疾、医疗这些基础保障，手里还有长期不用的闲钱，想找个安全的地方放着慢慢增值，那可以看看这类产品。如果还在犹豫，不妨去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款，或者找专业人士聊聊，毕竟每个人的家庭情况都不一样。