很多人在挑重疾险时容易被产品名字和宣传语绕晕。我见过有人拿着对比表研究了一周，最后还是没搞清楚“到底该看什么”。

所以与其研究条款细节，不如先把几个根本问题想明白。

第一个：保什么？

重疾险的“保什么”直接决定未来能不能用上。但很多人不知道的是，行业规范其实有硬性要求——中国大陆的重疾险产品，如果叫“重大疾病保险”，必须包含28种核心重大疾病，常见的包括恶性肿瘤-重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症等。这不是某家公司的营销手段，而是监管的底线要求。

但别急着松口气。28种是及格线，各家产品会在这个基础上加码，比如把“恶性肿瘤-重度”扩展到原位癌，把“脑中风后遗症”加上对应的轻症版本。这些额外保障怎么算、特定疾病赔付比例是多少——这些都得回到具体合同条款里找答案。

第二个：钱怎么拿？

确诊重疾后，钱是一次性到账还是分期给？这个问题我直接说结论：大多数产品的重疾保险金是一次性给付的。

就是一旦达到合同约定的疾病定义条件，保险公司会一次性把约定金额打给你。怎么用、给谁用，你自己说了算——不像医疗险那样需要拿发票报销。当然了，具体到账时间要看理赔材料审核进度，这个每家公司流程不太一样。

至于分期领取嘛……这个一般在身故保险金转换年金或者某些特定津贴责任里才见得到，普通重疾责任的赔付别指望这个。

第三个：保多久？

这是最容易被忽视、但影响最深远的选择。简单说就是两档：定期和终身。

定期重疾险价格便宜，但只在约定的时间内有效，比如保到70岁；终身重疾险保费贵一些，但一辈子都有兜底。两者没有绝对的好坏，关键是看你的钱包和规划。如果现在预算有限，先保定期把保额做足也不是坏事；如果收入稳定、想刚性兑付，终身可能更踏实。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。