你有没有过这种感觉——同样是保障重疾，怎么有的产品一年只要几千，有的却要上万？

这还真不是保险公司随便定价。拿那些大家熟悉的大型保险公司来说，他们的产品保费往往比线上消费型的贵一截。拿某款已经停售的大公司终身重疾险举例，达到合同约定条件后可赔付100%保额，轻症和中症也能按比例附加，关键是还能多次分组赔付，听起来责任挺全的。但问题来了——保费确实不便宜。

贵在哪儿？线下服务网点多，代理人团队庞大，这些成本最终都会摊到保费里。另外大公司品牌本身就是溢价，你买的也是一份“安心感”。还有就是这类产品通常是终身寿险附加重疾，本质上带有现金价值，属于非纯消费型。

这类产品更适合哪类人呢？有些人就认大公司的，觉得网点多、柜面近，理赔跑一趟心里踏实。还有些人确实预算宽裕，不差那点钱，想要终身保障一步到位。另外有些人对线下服务有强需求，比如希望有人上门帮着整理理赔材料的。

但如果手头紧，或者不想为品牌和服务网点多掏钱呢？那就换个思路。线上消费型重疾险保费能便宜不少，保障也不差。或者先保到70岁，把人生最关键的奋斗期覆盖住，等以后收入上来了再加保也行。

说到底，买重疾险这事没有标准答案。你愿意为品牌和服务多付多少，取决于你对风险的感知和对钱包的清醒认识。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。