上周有个朋友问我，他爸五年前确诊过结肠癌，现在想给自己买份重疾险，纠结要不要在健康告知里写上这一条。

我能理解这种心情。说出来怕被拒保，不说吧又怕以后理赔出问题。这种两难，估计不少人都遇到过。

先说个基本概念——我国保险法实行的是"询问告知"原则。通俗点讲，就是保险公司问什么，你答什么；没问的，原则上不用主动交代。

回到我朋友的情况。他爸的病史跟他本人的健康状况，其实是两码事。关键要看，他想买的那个产品，健康告知里到底有没有问家族病史。

有些产品会问"直系亲属是否有人患过某某疾病"，有些干脆不问。市面上产品差异挺大的，没有标准答案。唯一的办法就是老老实实看具体产品的健康告知内容，问了就答，没问就不用主动提。

那保险公司会不会自己去查呢？实话说，如果投保时一切顺利、没有任何异常，大多数情况下不会有人专门去翻你家的就医记录。但如果理赔时情况复杂，保险公司依法有权核实相关情况。一旦发现故意隐瞒，根据保险法第十六条，保险公司有权解除合同。

我那个朋友最后怎么选的？他把几款产品的健康告知逐条对比了一遍，发现有两款根本不问家族病史，果断换了产品。

所以你看，与其纠结"要不要说"，不如先把目标产品的健康告知条款看清楚。如果拿不准，可以找专业人士协助判断。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。