买大病险的时候，你是不是也盯着病种数量看？一百种比八十种多，八十种比五十种实在——停，打住这个思路。

问题不在于谁保的病多，而在于有没有保到点子上。

行业有个硬门槛，叫《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。这是中国保险行业协会和中国医师协会一起定的规矩，明确要求：所有叫"重大疾病保险"的产品，必须把六种病写进合同，一字不能少。

哪六种？

恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭。

就这六种，构成了重疾险的"及格线"。换句话说，如果一款产品连这六个都不全，不管它外面宣传能保多少种病，严格来说都不合规。

你可能会问：那多出来的病算什么？

算各家的"加分项"。在六种必保之外，规范还统一定义了另外二十二种重度疾病——严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、各种需要开胸或开腹的手术等等，加起来一共二十八种重度疾病。另外还首次引入了三种轻度疾病的定义：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这三个轻症通常赔保额的百分之三十左右，具体看合同怎么写。

但这里有个容易踩坑的地方。

规范定义了病种，不代表每款产品都必须全部包含这二十八种。产品可以只保其中一部分，靠谱的保险公司一般会全部囊括，但确实存在只保二十多种就开卖的情况。所以选产品的时候，别光数数量，打开合同找到"保险责任"那章，看看是不是二十八种全在。

还有一个更隐蔽的坑：就算名字一模一样的病，定义也可能不一样。举个栗子，有的产品对脑中风后遗症要求180天后仍遗留症状，有的可能只要求90天；再比如心脏瓣膜手术，有的写"须开胸"，有的已经把微创也算进去。听起来差不多，赔起来可能就是几十万差距。

所以我的建议是，买之前一定要把"保险责任"和"责任免除"两节读一遍。别嫌麻烦，这可是你往后几十年万一要用到的依据。

想继续了解选购重疾险的基础思路，可以看看水滴保保险攻略。