很多家长拿到宝宝体检报告，看到“卵圆孔未闭”这几个字心里就咯噔一下。其实这在婴幼儿里挺常见的，算是心脏结构的一点小异常，不代表就是严重的心脏病。
能不能买重疾险，保险公司主要盯着两件事：缺损有多大，以及有没有自己长好。
如果缺损直径很小，比如在3毫米以内，而且心脏结构和功能都正常，没有其他乱七八糟的并发症，很多产品是愿意按标准体承保的。也就是说，跟健康宝宝一样买，不加费也不除外。
要是缺损比较大，或者一直没能自然闭合，保险公司通常会比较谨慎，给出“延期承保”的结论。这不是拒保，而是让你等一等。等宝宝大一点，看看能不能自然闭合，或者做了手术修补后，拿着复查的心超报告再来投，这时候大概率就能通过了。
我寻思了一下，投保的时候资料得备齐。最近一次的心脏彩超报告是关键，上面得写清楚缺损大小、血流情况这些硬指标。现在线上投保方便，可以先试试智能核保。这种方式好处是不留人工核保记录，就算这次没通过，也不影响去别家再试。如果智能核保搞不定，或者情况比较复杂，再转人工提交资料。
除了重疾险，其他险种也得搭配着看。百万医疗险的健康告知比重疾险严得多，卵圆孔未闭很容易被除外甚至延期。如果常规医疗险买不了，可以看看当地政府指导的惠民保，这类产品对健康状况要求低，既往症也能报销一部分。意外险一般没健康告知，直接买就行。
要是重疾险最终给了“除外心脏疾病”的结论，也别急着拒绝。先接受这份保障，等以后复查确认卵圆孔完全闭合了，可以向保险公司申请重新审核，有机会把除外的责任加回来，恢复完整的保障。
具体以当地政策或保险合同为准，拿不准的话，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，或者直接在水滴保官网首页筛选支持智能核保的产品试试。