两全险这个名字听着玄乎，其实就干两件事：人不在了给钱，人好好活着到期了也给钱。

拿恒大万年禧两全保险来拆解，它的保障期到100岁。先说“保死”这一头——身故或全残怎么赔，核心就是在几个数字里挑最大的那个。

18岁前出事没啥杠杆空间，毕竟保险公司也知道这时候保额再高也没意义。所以规则很简单：已交保费和现金价值，哪个大给哪个。

成年之后情况就复杂了。缴费期内出事，给付的是“已交保费×给付比例”和“现金价值”里挑大的。过了缴费期呢？变成三个数比大小——还要加上有效保额，也就是基本保额按合同约定逐年递增后的数字，取最高的那个赔。

这个给付比例挺有意思，不同年龄不一样。简单说就是年轻的时候杠杆高，越往后比例越收敛，具体数字你去看合同条款就行，这里不一一列举了。

说完“保死”说“保生”。要是这辈子顺顺当当活到100岁，合同期满还能领一笔满期保险金。恒大万年禧这笔钱等于当时的年度保险金额——因为是增额型产品，这个数字会比最初的基本保额高出一截。

不过话说回来，恒大人寿前几年经历了监管接管，相关产品状态可能已有变化。买保险这事，公司稳不稳也是要考虑的维度。如果你正在研究这类产品，我们更建议先摸清现状再决定。想了解更系统的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。