很多人买重疾险，第一反应是看产品保多少种疾病、每年交多少钱。但我见过太多案例，等到真的需要理赔了，才发现买的和赔的根本不是一回事。问题出在哪儿？
先说保障范围。不是疾病数量越多就越好。根据监管要求，以“重大疾病保险”命名的产品，必须包含28种法定重大疾病——这28种是监管划定的底线，各家都一样。但很多产品会在这28种基础上额外增加病种，靠数量吸引眼球。说实话，多出来的那些病，发病概率往往极低。与其盯着病种总数，不如仔细看看高发疾病是否覆盖、轻症和中症是否包含。
再说赔付比例。这块最容易产生误解。重大疾病保险针对重疾本身的赔付，一般是按保额给付，达到合同约定的疾病定义条件就能申请。但有一种情况很多人不知道：对于3种特定轻症（恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），监管设了赔付上限——不超过保额的30%。其他轻症、中症的赔付比例，则由各产品合同自行约定。产品宣传页上经常只写“重疾赔付100%保额”，轻症那30%的上限容易被忽略。
保险期限怎么选？定期（比如保障20年、30年或至60岁、70岁）和终身，价格差异不小。定期产品保费相对低，适合预算有限、先搭起基础保障的年轻人；终身产品覆盖全生命周期，但每年缴费压力更大。没有标准答案，关键是看自己的年龄、预算和家庭责任。二十多岁买定期，五六十岁再补终身——这种“先上车后补票”的思路其实挺常见的。
说到底，重疾险是一份合同。合同里写清楚的东西，才是将来理赔的依据。建议投保前一定抽时间看看保险责任、免责条款和理赔流程的约定，别只看产品包装页上的宣传语。如果觉得自己看条款费劲，可以咨询专业人士或者通过平台客服了解细节。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。