经常有朋友问，重疾险和百万医疗险是不是重复了？毕竟都是保大病的，好像二选一就行。其实这俩完全是两个路数，搞混了很容易在理赔时觉得“怎么跟我想的不一样”。
咱们先说重疾险。它属于“给付型”保险。啥意思呢？就是只要你确诊了合同里约定的重大疾病（比如癌症、急性心肌梗死这些），保险公司就直接把保额打给你。这笔钱你爱咋花咋花，拿去治病、请护工、还房贷，或者干脆躺着休息几个月补补身体，没人管你。它核心解决的是“生病期间没法工作导致的收入中断”以及后续的康复营养费用。
百万医疗险就不一样了，它是“报销型”。你得先自己掏钱看病，拿着发票去找保险公司报销。而且它通常有个1万左右的免赔额，也就是说，住院花费扣除社保报销后，自费超过1万的部分它才管。它的优势是杠杆极高，几百块保费能撬动几百万的保额，专门用来对付医院里那些昂贵的进口药、手术费和住院费。
所以你看，一个是直接给现金帮你维持生活，一个是帮你付医院的账单。如果预算允许，我们水滴保通常建议这两个搭配着买。水滴保保险攻略里也有提到，先用百万医疗险兜底高额医疗费，再用重疾险弥补收入损失，这样保障才完整。
当然，如果手头紧，只能选一个，那得看你更怕什么。怕没钱治病，优先百万医疗险；怕生病后全家喝西北风，优先重疾险。不过说实话，成年人嘛，风险这东西谁也说不准，尽量别让自己在“保命”和“保钱包”之间做单选题。