买平安福的时候，销售人员一般会推荐加好几个附加险，听起来保障瞬间就“全副武装”了。什么重疾、意外、医疗、豁免，一股脑全加上，感觉特别踏实。

但我跟你说，有个关键规则，90%的人在掏钱之前压根没搞清楚。

附加的重疾险赔付完之后，你主险的寿险保额会等额减少。举个例子，你买了31万寿险+30万重疾，看起来双重保护，实际上出事赔完重疾，寿险就剩1万了。这不是保险公司坑你，是产品设计本身就这样。

所以选附加险之前，这个“保额共享”的坑你得先心里有数。

那附加险到底怎么选？不同类型侧重点不一样：

意外险比较独立，赔完不影响主险保额，主要保意外导致的身故或伤残。医疗险则是报销型的，住院费用凭发票报销，跟主险也不冲突。重疾险和寿险共用保额，单独买保额要算清楚。豁免保费险属于“锦上添花”，投保人出了特定情况后续保费不用再交。

还有一点——长期护理险，这玩意儿平安有专门的护理险产品计划，但不一定是你手上那份平安福的标准附加项。具体能不能加、以什么条件加，得看你那份保单的条款怎么写的。

说白了，投保之前产品说明多看两遍，条款里的“给付后基本保险金额等额减少”这几个字眼一定要留意到。或者直接咨询专业人士，把自己的需求和预算说清楚，让他们帮你算算保额够不够、怎么搭配合适。

想了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。