很多人买医疗险第一反应是看价格，觉得一年几百块能接受就行。但真到理赔的时候才发现，有些产品虽然便宜，却这也赔不了那也报不了。

挑医疗险，我建议你重点盯住这五个地方。

先看保障全不全。

基础得涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术，还有住院前后的门急诊费用。有些产品为了压低保费，把门诊手术或者化疗放疗给剔除了，这种“残缺版”保障平时看着没事，一旦用上就抓瞎。另外，现在主流的百万医疗险基本都不限社保目录，自费药、进口器材都能报，这点很关键。

续保条件稳不稳，是核心中的核心。

医疗险最怕的就是今年赔了，明年不让你续，或者干脆产品停售。所以，尽量选那些写进合同里的保证续保产品，比如保证续保20年的。在保证续保期间，哪怕你身体变差了、理赔过了，甚至产品停售了，保险公司也得按原条款继续保你。那种一年一签、需要重新审核的短期险，风险太大，不建议作为长期依靠。

免赔额怎么算，直接影响你能不能拿到钱。

常见的百万医疗险有1万元免赔额，意思是社保报完，自己还得掏1万，剩下的才由保险公司赔。听起来门槛高？其实对于大病来说，1万块很容易超过。现在也有些产品搞“家庭共享免赔额”，全家人的医疗费凑一起算，更容易达到理赔线。如果是想覆盖小病小痛，可以搭配一个0免赔的小额医疗险，但保额通常不高，主要起补充作用。

报销比例要看清前提。

大部分产品经社保结算后能100%报销，但如果你没用社保，或者去的是非定点医院，比例可能会降到60%-80%。所以，有社保一定要先用社保结算，不然亏的是自己。

增值服务不是花架子，关键时刻能救命。

别小看那些附加服务，重点看有没有就医绿通、住院垫付和外购药报销。就医绿通能帮你在大医院快速约专家、安排床位；住院垫付解决你一时拿不出几万几十万押金的尴尬；而外购药报销尤其重要，因为很多抗癌靶向药医院里没货，得去外面药房买，如果没有这项责任，这笔巨额费用就得自掏腰包。

选保险是个细致活，每个人的健康状况和家庭预算都不一样。如果你想更系统地了解一下不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些基础的配置思路可以参考。当然，具体到个人怎么选，还是得结合自己的实际情况来定。