前几天有个朋友突然发消息问我：裸辞了，社保怎么办？自己交还是找公司挂靠？
这问题挺常见的。职场人或多或少都会遇到离职空档期，社保断缴的焦虑感扑面而来——“我能不能自己交？会不会白交？和在公司交的有什么区别？”
今天不整那些官方的条款对比，咱就聊点实际的。
先说清楚一件事：谁可以自己交社保？
灵活就业人员，说白了就是没固定单位的人——自由职业者、个体户、临时工、或者像我那位刚辞职的朋友。政策上，这部分人是可以自愿参加职工基本养老保险和职工基本医疗保险的。注意这里是“可以”，不是“必须”。有单位的时候，单位必须给你交，这是法定义务；没单位的时候，缴不缴，你自己说了算。
好，假设你决定自己交了。
能交的险种不一样，这事儿得先说。
有工作单位的人，社保是五件套——养老、医疗、工伤、生育、失业，一个不缺。灵活就业参保呢？目前大部分地区只能交养老和医疗两个险种。工伤保险？不好意思，你在路上走着又不在工地上班，这项对你没意义。生育保险嘛，部分地区已经开始试点让灵活就业人员也能参加了，但还没全面铺开。失业保险呢，天津、北京这些城市已经在试水，具体你得看当地政策。
所以别再问“为什么灵活就业只能交两险”了——因为有些险种在设计上就不是给你准备的，或者说，目前的政策覆盖还没到那一步。
说到钱从哪来的问题，差得可就大了。
这一块是重点，咱们掰开揉碎说。
有单位的人，个人每月扣8%工资交养老保险，单位再掏16%进来；医疗个人2%，单位再补一截。听起来你的钱好像被分走了一部分，但换个角度想——单位出的那部分，是额外的。
灵活就业人员呢？养老保险自己承担20%，医疗保险也得自己全额掏。没有任何人替你分担。
这就引出了一个有意思的细节：有人觉得“灵活就业缴费比例20%，职工合计才24%（单位+个人），好像差不多嘛”。但问题是，职工的24%里，单位出了大头，个人只掏8%+2%这10%左右；灵活就业的20%，每一分钱都是你自己的。算绝对金额，差距就出来了。
缴费基数怎么定，接着来看这个。
单位交社保，缴费基数是按你上年度的月平均工资来的，每年调整一次。当然，这个数字也不能随便填，得在当地社保缴费基数的上下限之间——工资太低了按下限算，太高了按上限算。
灵活就业参保呢？自由度更大一些。你可以在当地公布的缴费基数上下限之间，自己选一个档位。想多缴将来多领，可以；想先顾着眼前的生活压力，少缴一点，也行。但记住，这是有限度的自由，不是你想缴多少就缴多少。
那灵活就业参保，是不是就亏了？
倒也不能这么说。养老和医疗的核心待遇——也就是你将来能领多少养老金、报销比例是多少——和在职职工其实差不多。不会因为你没单位，退休了就少拿一截。
亏就亏在“钱袋子”上：没有单位分担，全部自己来。所以很多人会在离职前算一笔账：继续交的话，生活成本压力多大？断缴的话，将来补缴合不合算？这没有标准答案，得结合自己的情况判断。
如果你正在考虑离职后的社保安排，不妨先想清楚这几件事：当地的缴费基数上下限是多少？灵活就业医保的报销政策跟职工医保一样吗？有没有可能先以自由职业身份过渡一段时间？
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