很多人问我，家里保险到底该怎么买？是不是有了百万医疗险，重疾险就可以省了？
其实这两样东西压根就不是一回事。
百万医疗险就像是医院的“报销单”，你住院花了多少，它按规定给你报多少，解决的是看病贵的问题。但重疾险不一样，它是直接给钱。一旦确诊合同约定的疾病，赔款直接打到账上，这笔钱你想怎么花就怎么花，用来还房贷、请护工或者弥补生病期间的收入损失都行。
所以，它们谁也替不了谁。
如果预算有限，不知道怎么下手，可以参考这个思路：
先把基础的大额医疗费风险兜住，也就是百万医疗险，一年几百块就能撬动几百万的保额，性价比确实高。接着是意外险，生活中磕磕碰碰难免，这个也很便宜，属于必备项。
等这两个配齐了，再看重疾险。毕竟生场大病，除了治疗费，还有很长一段时间没法工作，家里的开销可不会停。这时候重疾险赔的那笔钱，就是家庭的“救命钱”。
至于定期寿险，主要是给家里赚钱的人准备的。万一支柱不在了，留下的房贷、孩子的学费、老人的赡养费谁来出？定期寿险就是为了解决这个后顾之忧，人不在了，钱还在。
不同年纪，买法的侧重点也不一样。
刚工作那会儿，二十出头，身体好保费也便宜，可以优先考虑消费型重疾险，把保额做足，比如30万到50万，保障期限可以先选到70岁，把每年的压力降下来。
等到三十多岁，成家立业了，可能有房贷有娃，这时候责任重了，建议把保障拉长到终身，保额最好能覆盖掉几年的收入。如果手头宽裕，还可以看看有没有带额外赔付的产品，在家庭责任最重的几十年里多一层保护。
到了四十多岁，上有老下有小，是压力最大的时候。这时候要回头看看之前的保额够不够，不够就赶紧加保。因为再过几年，不仅保费会贵很多，身体健康状况也可能过不了健康告知，想买都买不进去了。
要是真到了那个年纪，重疾险实在买不了，也可以考虑防癌险或者防癌医疗险作为最后的防线。
保险配置不是一蹴而就的，得跟着家庭阶段走。如果你对这些险种的具体区别还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略里多看看，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛一筛。