很多人一听到“延税”或者“抵税”，脑子里第一反应就是能省下一大笔钱。这想法没毛病，毕竟谁跟钱过不去呢？但市面上带“税”字的保险其实分好几种，最容易搞混的就是以前那个“延税型养老保险”和现在的“税优健康险”。
咱们先说那个“延税型养老保险”。这玩意儿其实有个正式名字叫“个人税收递延型商业养老保险”。早几年它只在上海、福建（含厦门）和苏州工业园区这几个地方试点。如果你不在这些地方，大概率是买不到的。而且从2022年开始，这个试点已经逐步并入了全国推开的“个人养老金”制度。也就是说，现在大家常说的能抵税的养老钱，更多是指往个人养老金账户里存钱，每年的扣除上限是12000元。这笔钱在存进去的时候不交税，投资收益也不征税，等到你退休领钱的时候再按3%的税率交税。对于平时个税税率比较高（比如10%、20%甚至更高）的朋友来说，这中间的差额确实能省点真金白银。
再说说原文里提到的那种每年抵税2400元的，那其实是“税优健康险”。注意啊，这是健康险，不是纯粹的养老保险。它的扣除限额确实是每年2400元（每月200元）。这种产品通常带有护理或者医疗保障的性质，比如有些产品会宣传长期持有后的现金价值增长。但你要明白，2400元的额度摆在那，就算你个税税率顶格的45%，一年最多也就省个一千来块钱。所以，别指望靠它发家致富，它更像是一个附带了税收优惠的健康保障补充。
我寻思了一下，很多朋友纠结的点在于：到底该选哪个？其实这不完全是二选一的问题。个人养老金里的12000元额度，你可以用来买符合规定的储蓄存款、理财产品或者商业养老保险；而税优健康险的2400元额度，是单独算的，专门用于购买符合条件的健康保险产品。如果你既想给未来攒点养老本，又想加强当下的健康保障，且手头资金充裕，理论上这两个是可以同时配置的。
不过，在掏腰包之前，有几点得心里有数。第一，看你的个税税率。如果你本身就不用交个税，或者税率只有3%，那抵税的效果就微乎其微了，这时候更要看重产品本身的保障或收益属性。第二，看流动性。无论是个人养老金还是税优健康险，通常都有比较长的封闭期或者退保损失，这笔钱得是你确定短期内用不着的“闲钱”。
最后提醒一句，买这类能抵税的产品，一定要认准保单上的“税优识别码”。没有这个码，税务局可不认账。具体怎么操作抵扣，每年个税汇算清缴的时候在APP上填一下就行。要是拿不准自己适合哪种，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者咨询一下专业的顾问，毕竟每个人的税单情况和家庭责任都不一样，适合自己的方案才最香。