很多子女想给父母买份重疾险，结果一查产品，发现连门槛都够不上——这大概是目前老年人投保重疾险最常见的开场白了。

年龄是第一道硬坎。市面上大多数重疾险产品，把最高投保年龄卡在50到60岁之间。能放宽到65岁甚至70岁的，凤毛麟角。不是保险公司故意为难老年人，而是重疾发病率确实随年龄攀升，保险公司也得算账。所以，给爸妈看产品前，先把投保年龄要求看清楚，别等到健康告知过了再发现年龄超了，白忙活一场。

就算年龄达标，健康告知又是一道坎。老年人多少有些基础病，医保卡外借过、体检报告有几个箭头……这些都得如实申报。保险公司会根据健康状况决定是正常承保、加费承保还是除外责任。想带病投保还不告知？理赔的时候很容易扯皮，得不偿失。

还有个实际问题——保费倒挂。说白了就是交的总保费和能拿到的保额差不多，甚至还要高。这不是保险公司坑人，而是老年人患病风险摆在那儿，保费自然就贵。所以配置前得冷静算笔账，看看这笔钱花出去，杠杆效应还有多少。

当然，也不是说老人重疾险完全没必要。如果年龄和健康状况都符合，产品里的保费豁免、住院津贴这类附加保障确实能在关键时刻派上用场。只是选的时候，得多看看保障范围、赔付条件和免责条款，综合评估性价比再下手。