说真的，给孩子买保险这件事，难倒了不少家长。

打开一看，重疾险、意外险、医疗险、学平险……每款看起来都挺有用，每款都有人夸，但真要掏钱的时候，脑子就一团浆糊。到底先买哪个？买多少合适？哪些是智商税？

其实啊，选来选去，关键就三个问题。

第一个：这孩子最怕什么？说白了就是，你最担心孩子遇到什么事？想清楚这个，选险种就不难了——担心大病带来的经济压力，就看少儿重疾险；担心磕磕碰碰、猫抓狗咬这类意外，就看意外险；担心平时感冒发烧、住院花钱，就看医疗险。

挑重疾险的时候，别光看保多少种疾病，得留意少儿高发的那些（比如白血病、重症手足口病等）有没有额外保障，轻症、中症的赔付条件怎么样。保额够不够用也很重要。

第二个：这产品的钱到底怎么赔？买的时候说得天花乱坠，理赔的时候发现这不赔那不赔，这才是最大的坑。所以产品条款里的赔付条件一定要看清楚：有没有免赔额、报销限不限社保范围内、赔付比例是多少、等待期多长……这些细节，直接决定了你到时候能拿到多少钱。

意外险尤其要注意意外医疗的报销范围——有些只报社保内的药，有些扩展自费药，后者当然更好。

第三个：这钱花出去，家里日子还过不过？保险是为了转移风险，不是制造风险。预算有限的情况下，优先把最担心、最难承受的那块保障做好，比追求“大而全”实在多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。