普通家庭最怕的是什么？不是吃不起好的，而是生不起病。
说实话，ICU里一天的费用，够很多人一个月工资了。更别提那些进口药、靶向药，一个疗程下来大几万甚至几十万没了。出院后的复查、长期吃药，钱像流水一样往外淌。
这就是百万医疗险存在的意义——用相对较低的保费，换取高额的保障额度，专门应对这类大额医疗支出。
那它具体能cover哪些费用呢？先说住院这块。床位费、手术费、药品费、治疗费这些常规开销，只要在保障范围内的合理医疗支出，基本都能报销。
有些治疗不需要住院，但费用也很高——比如肾透析、癌症的放疗化疗、靶向药治疗，这些特殊门诊费用同样在保障范围内。
还有一块很多人会忽略的：住院前后的门诊费用。出院后不是就没事了，还得复查、换药、调整用药方案，这些门诊开销有的产品也能报销。不过要注意，具体是住院前7天还是30天、出院后多少天能报，得看你买的那款产品条款怎么写的，没有统一答案。
病情严重到要进ICU的话，费用确实高得吓人。这部分开销，百万医疗险也是能报销的。
针对癌症、器官移植这类特定重大疾病，不少产品还会额外提升保障力度。质子重离子治疗——这是一种比较先进的放射治疗手段，对某些恶性肿瘤效果不错——部分产品也能cover，不过通常限定在指定医院（比如上海的质子重离子医院），而且只适用于特定病种，不是你想用就能用的。
外购药是个值得关注的点。很多进口药、靶向药在医院买不到，得去外面药店买。好一点的医疗险会把这块也纳入报销范围，特别是癌症靶向药。但这里有个前提：要么在药品清单内，要么符合产品的特定条件，具体得看条款怎么写。
除了报销医疗费，很多产品还提供增值服务——帮你快速预约专家、安排住院床位，省去排队等待的麻烦。医疗垫付服务也挺实用，遇到紧急情况保险公司先帮你垫钱，不用自己东拼西凑到处借钱。少数高端产品甚至涵盖海外就医保障。
说了这么多，其实就想表达一个意思：不同产品的保障范围和报销规则差别挺大的，上面的内容只是让你心里有个数。具体到某款产品能不能报销、报销多少，一定要仔细看合同条款。
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