身边好几个朋友最近跟我吐槽：怎么同样一款重疾险，去年看还是五千多，今年就变成六千多了？

不是错觉。我仔细翻了翻保险行业协会公布的数据，发现了一个很多人没注意到的信号——普通型人身保险产品的预定利率研究值已经降到1.99%了。这个数字看着不起眼，但它触发的连锁反应，正在让保障类保险的价格悄悄往上走。

说起来也不复杂：保险公司收保费去做投资，提前给客户承诺一个回报率，这个回报率就是预定利率。预定利率越高，保费就能越低；反过来，它往下调，同样的保障就得花更多钱才能买到。2025年8月31日之后，新备案的普通型人身险预定利率上限从2.5%调到了2%，分红险从2%调到1.75%，万能险的保证利率也从1.5%降到了1%。

这意味着什么？保障型产品像重疾险、定期寿险，价格会往上蹿一截。储蓄型保险呢，收益空间也在收窄。

说实话，2025年那波调整已经落地实施了，但对现在打算投保的人来说，逻辑没变——预定利率越低，保障类产品的成本就越高。规划长期医疗险和重疾险的时候，除了掂量预算、看保障责任，心里还得有这么一根弦：早一步上车，确实能省点保费。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。