很多人挑医疗险，第一眼就被“保证续保20年”这几个字吸引住了。确实，在这个产品随时可能下架的年代，能锁定20年的保障资格，心里踏实不少。

咱们水滴保在梳理这类长期医疗险时发现，蓝医保的这个续保条款写得挺硬气：在保证续保期间，哪怕你中间理赔过、身体指标变差了，甚至这款产品以后不卖了，保险公司也得按约定让你续下去。这对担心年纪大了被拒保的朋友来说，是个很大的定心丸。

不过，光看续保还不够，还得看它具体怎么赔。这款产品的保障结构是分层的：一般医疗、55种特定疾病和120种重大疾病。一般医疗保额200万，特定疾病200万，重疾400万，累计能到800万。听着挺多，但这里有个关键门槛——免赔额。

通常来说，一般医疗和特定疾病医疗是共享每年1万元的免赔额的。也就是说，住院花费扣除社保报销后，自己掏的部分超过1万，超出的部分才能报。这种设计其实是为了把保费打下来，过滤掉那些小病小痛的理赔。

但重点来了，如果是确诊合同约定的120种重大疾病，情况就不一样了。很多版本的蓝医保在重疾医疗上是0免赔的，或者可以用那1万元的重疾确诊关爱金去抵扣免赔额。这意味着，一旦不幸遇到大病，理赔门槛会低很多，甚至没有门槛。这一点在挑选时务必看清条款，别误以为所有情况都要先自付1万。

另外，那个1万元的重疾关爱金是直接给的，不限用途，算是个小小的安慰奖吧，也能缓解一下初期的资金压力。

如果你对怎么挑医疗险还有点迷糊，或者想看看不同产品的对比，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些基础的配置思路。当然，具体到每个人，还得结合自己的健康状况和预算来定，毕竟保险这东西，合适比便宜更重要。