买重疾险，保障年限这笔账其实挺好算的。

年轻那会儿，手里没什么积蓄，收入也还在爬坡阶段，可偏偏这时候上有老下有小，家庭责任压得人喘不过气。这种情况下，定期重疾险往往是个务实的选择——花相对少的钱，把家庭责任最重的这几十年保住。你看，保障20年、30年，或者直接保到60岁、70岁，都是市面上常见的选项。等到孩子长大、房贷还清，手里的责任轻了，续保的压力也没那么大了。

不过这里有个坑得提醒一下：大多数消费型定期重疾险到期如果没理赔，合同就自动结束了，之前的保费也不会还回来。有人觉得这是“打水漂”，但换个角度想，没出险本身就是最大的好事，不是吗？

再说终身重疾险。保费确实比定期的高出一截，毕竟保的是一辈子。好处也明显——什么时候生病什么时候赔，不用担心保障“断档”。尤其是一些含身故责任的终身重疾险，人不在了，受益人还能拿到一笔保险金。适合什么人呢？预算相对宽裕，或者就是图个安稳、不想把“万一”二字留给运气的人。

说到底，这事没有标准答案。你是想用较低的保费覆盖关键阶段，还是愿意多投入换取一辈子的兜底保障，得把自家的经济情况、现有的家庭责任、未来的人生规划放在一起掂量掂量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。