很多人买百万医疗险，第一反应就是“终于有个东西能报销医疗费了”。但说实话，这里头有个挺大的误会。百万医疗险确实保额高，通常能到数百万，但它可不是什么都报的“全能选手”。
你得先搞清楚它的定位——这玩意儿主要对付的是住院以及跟住院绑在一起的那部分费用。手术费、药品费、ICU的床位费，这些它能管。但你要是平时感冒发烧去挂个门诊，不好意思，大概率不在它的报销范围内。
还有一个容易被忽略的点：免赔额。市场上常见的百万医疗险，免赔额通常是1万块。也就是说，你这次住院花了8万，医保报了一半，自己掏了4万，但百万医疗险只帮你报销超过1万免赔额的那部分——也就是3万块。当然，不同产品的免赔额设置可能有点差异，有的可能更低，有的甚至是0免赔，但一分价钱一分货嘛。
然后就是续保这事儿。多数百万医疗险是一年期的短期险，不保证续保。啥意思呢？今年你身体好，产品也还在卖，你就能续；明年要是产品停售了，或者你身体查出点问题，可能就没法再买了。当然，现在也有保证续保20年的长期医疗险，但保费会贵一些，买之前得掂量掂量自己的预算。
说白了，百万医疗险的真正价值在于转移大额医疗支出风险，而不是报销每一笔小钱。想在投保前把产品细节摸透，可以看看水滴保保险攻略。