很多人买百万医疗险，是冲着“几百块保费换几百万保障”去的。听起来确实诱人。但买之前，有几个真相你得搞清楚，不然到时候觉得“这也不赔那也不赔”，麻烦的是自己。
先说理赔。确实，现在多数产品支持线上报案、提交材料，比以前方便多了。但问题来了——百万医疗险通常设有年度免赔额，一般是1万元左右。而且理赔时，得先把社保报销的部分扣除。也就是说，你看病花了10万，医保报了4万，剩下6万减去1万免赔额，最终赔付5万。听起来还不错？没错，但别忘了，这是在理想情况下。实际能赔多少，得看你具体花了多少钱、医保用了多少。
再说续保。百万医疗险大多是短期产品，买一年保一年。有人可能会问：那我一直买，不就能一直保吗？这就涉及到“保证续保”的概念了。监管对保证续保期限有明确规定，市场上不存在终身保证续保的产品。在保证续保期间内，保险公司不会因为你的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保——但费率可能会调整。所以，长期来看，保费不是固定不变的。
至于就医资源，很多产品会提供增值服务，比如重疾绿通，帮着预约专家、安排住院。这些确实有用，但具体覆盖哪些医院、服务标准怎么样，不同产品、不同公司差别挺大。别指望所有产品都能“确保及时性和专业性”，具体以条款里的服务说明为准。
说白了，百万医疗险是个好东西，但前提是你得了解它的实际“游戏规则”。搞清楚了再买，理赔的时候心里才有数。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。