很多人买重疾险时都会纠结：到底要不要加那个“身故赔保额”的选项？

我寻思了一下，这事儿其实没那么复杂。简单说，如果你没得重疾就先走了，保险公司赔不赔钱、赔多少，就看你当初怎么选的。

有的产品只退已交保费或者现金价值，前期退保可能连本金都拿不回多少；有的则是直接赔保额，比如买了50万就赔50万。听起来后者挺香，对吧？但代价是保费会蹭蹭往上涨，通常要贵出40%甚至更多。

为什么我们水滴保通常不建议大家把这两样强行绑在一起呢？

主要是觉得不划算，而且有点“亏”。

你想啊，这种打包的产品，重疾和身故往往只能二选一。要是先得了重疾赔了50万，合同就结束了，以后身故是不赔的；反过来，要是先身故赔了50万，那重疾保障也没了。你多交了几万块保费，最后其实只用到了一份保障。

换个思路，咱们把这笔多出来的钱，拿去单独买一份定期寿险。一年也就一千来块钱，能撬动上百万的身故保额。剩下的钱继续买纯重疾险，这样算下来，总花费可能还比捆绑版便宜，而且保障是双份的：得了重疾赔重疾的钱，不幸身故再赔寿险的钱，互不干扰。

当然，也不是说绝对不能选含身故的重疾险。如果你身体有些小毛病，核保比较严，买不了单独的寿险，那附带身故责任的重疾险也算个兜底方案。或者你预算特别足，就想图个省事，那也无可厚非。

但对大多数普通家庭来说，把钱花在刀刃上，用“消费型重疾险+定期寿险”的组合，能把有限的预算发挥出最大的保护作用。具体怎么搭，还得看你的家庭责任和实际健康状况，可以多看看水滴保保险攻略里的详细拆解，心里更有底。