很多人挑重疾险，第一眼先扫价格，觉得便宜就是赚到。其实这么想有点偏了，保险这东西，核心是看“出事了能赔多少”，而不是“每年少交几百块”。

如果预算确实不宽裕，我建议大家把重心放在保额上。毕竟真遇到合同约定的重疾情形并达到给付条件时，拿到手的钱能不能覆盖治疗费、康复费以及收入损失，才是硬道理。通常来说，保额尽量做到30万起步，如果在一线城市或者家庭责任重，50万会更稳妥些。

为了把保额做上去，咱们可以在其他方面做些取舍。比如选择消费型重疾险，这类产品通常不含身故责任，保费相对低一些；或者选择保定期，比如保到70岁，而不是直接保终身。还有人会纠结单次赔付还是多次赔付，在预算有限的情况下，先确保第一次赔付的保额足够高，比追求那几次可能用不上的多次赔付更实在。

我见过一种情况，有人非要买终身、多次赔付的产品，结果因为预算卡得死，最后只能买到20万保额。说实话，这点钱在大病面前可能连个水花都砸不出来，对家庭现金流的帮助非常有限。与其这样，不如先买个30万的定期重疾，把当下的风险缺口堵上。等以后收入涨了，再加保终身险也不迟。

至于那些花里胡哨的附加责任，像癌症二次赔、心脑血管二次赔，也不是说越多越好。你得看自己家里的真实风险点在哪。比如女性或者有癌症家族史的朋友，癌症复发或转移的风险相对高一点，癌症二次赔的价值就大一些；而男性或者有三高问题的朋友，可能更关注心脑血管方面的保障。

当然，加这些附加责任前，还得仔细看看合同里的等待期、赔付定义这些细节。保险不是买菜，不能光看表面热闹。如果你拿不准怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的年龄和健康情况筛一筛。