说起看病花钱这事，很多人都有一个共同感受——医保报完自己还要掏腰包，小毛小病还好，真要住院花个几千块，刨去医保报销部分，剩下的钱也挺让人心疼的。
这时候就有人想，能不能用医疗险把这部分钱也cover掉？想法是对的，但医疗险和医疗险之间，差距可能比你想象的大。
拿市面上常见的百万医疗险来说，大多数产品都有1万块的免赔额——也就是说，医保报完之后，你得先自己掏满1万，剩下的才能用医疗险报销。听起来没问题对吧？但仔细一算：住院花了8000块，医保报了4000，自己还得掏4000，可这4000还没到1万免赔额，医疗险一分都不赔。
这就是0免赔设计的价值所在。它把理赔门槛直接降到了0——医保报完后，剩下的费用哪怕只有几百块，也能按比例报销。当然，0免赔不等于100%全报。以好医保长期医疗险6年版（0免赔）为例，1万以内的一般住院费用能报销30%，超过1万的部分才是100%报销。这个梯度设计其实挺合理的，毕竟产品把免赔门槛让利给了用户，那小额费用的报销比例自然不可能做到全额。
不过话说回来，0免赔只是选择医疗险的维度之一。我见过不少人买医疗险之前完全不关注续保条件，结果第二年身体查出点问题，产品还停售了，这时候再想投保其他产品，健康告知就成了大难题。所以续保稳定性这一点，必须在一开始就纳入考量。6年保证续保的产品，在这方面就踏实很多——6年之内，不管你身体健康状况怎么变化、报没报过理赔、甚至产品停售了，你的保障都不会中断，续保也不需要再审核。
还有一个细节很多人会忽略：门急诊保障的时间跨度。有的产品这块保障相对有限，实际就诊中复查、检查可能要跑好几趟门诊，时间跨度不小。好医保这款产品的门急诊保障覆盖范围更广，具体时间范围可以查阅条款细则。
说了这么多优点，该泼冷水也得泼。投保年龄上限卡在60岁，超过这个年纪的人就没法买了。另外，用社保身份投保的话，就诊时一定要先用社保结算，否则报销比例会打折扣——具体降幅多少，得看条款细则怎么规定，但肯定比正常比例低不少。
所以啊，买医疗险这件事，与其上来就问“这个产品怎么样”，不如先问问自己：家里的医疗风险敞口有多大？是更担心大病风险还是小病频繁跑医院？对续保稳定性在意程度有多高？把这些想清楚了，再去看条款细节，心里才有底。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。