前两天有个朋友神神秘秘地问我，说他爸早些年买了一份恒大万年禧两全保险，最近看到恒大人寿出事的新闻，整个人都慌了，问我这份保单还能不能算数。

说实话，这种焦虑我特别理解——毕竟买保险本来就是为了求个安稳，结果保险公司先出问题了，谁能淡定？

先给大家吃颗定心丸：恒大人寿已被吊销业务许可证，但监管已经介入处理，存量保单由海港人寿等机构按监管规定承接。什么意思呢？就是说，你手里的保单不会因为保险公司没了就作废，该赔的钱还是会赔，合同上写的保障继续有效。

好，稳是稳了，咱们再来说点实在的——这份保单的现金价值到底怎么个情况。

关于现金价值，有一点需要提前说明：现金价值回归时间（即现金价值超过累计已交保费的时间点）受投保年龄、缴费方式等多种因素影响，不同人的情况可能差别挺大的。网上流传的“趸交第6年回本、5年交第7年回本”这类说法，都是特定条件下的参考值，不是放之四海而皆准的结论。具体到你的保单到底什么时候现金价值能超过已交保费，唯一的准确答案在保险合同里的现金价值表，建议直接翻出来看，或者打保险公司客服核实。

另外还有一条规则值得注意：如果被保险人未满18周岁发生身故或全残，保险公司赔付的是现金价值与已交保费二者中的较大值。这条规则对未成年人投保的两全险比较常见，主要是为了避免保费倒挂的风险。

如果你正在考虑这类产品，两全保险的本质是“保障+规划”的混合体，现金价值回本速度通常比纯保障型产品快，但相应的保费也会高一些。选择之前还是要想清楚，自己到底更看重哪头。想继续了解两全保险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。