很多人买百万医疗险时，最关心的就是“这钱到底怎么报”。其实它保的主要是那些花销比较大的医疗费用，比如住院、做手术或者一些特殊的门诊治疗。

具体来说，住院期间的床位费、药品费、检查费、手术费这些大头，都在保障范围内。除了住院，像肾透析、恶性肿瘤的化疗放疗，还有器官移植后的抗排异治疗这些特殊门诊费用，通常也能报。另外，如果是因为同一个病，在住院前7天或者出院后30天内去看的门急诊，产生的检查和治疗费，一般也在报销清单里。甚至一些不需要住院的门诊小手术，很多产品也是管的。

不过有个门槛得注意，就是免赔额。大多数百万医疗险都有一万元的免赔额，这意味着医保报销完剩下的部分，你自己得先掏一万块，超过这一万的部分保险公司才开始按比例赔付。所以平时感冒发烧花个几百几千块的，基本用不上它。

还有一点容易踩坑的是免责条款。比如生孩子、整容、牙齿矫正，或者因为违法犯罪、参加高风险运动受伤，这些情况产生的费用通常是不赔的。至于以前就有的老毛病（既往症），大部分产品也是不保的，或者会有严格的限制。

不同产品的细节差别挺大，比如免赔额能不能抵扣、续保条件怎么样，都得仔细看合同。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略看看具体的挑选方法，或者咨询一下专业人士，别光看保额高就下手。