很多人买重疾险的时候，会纠结要不要加个身故保障。说实话，这事没有标准答案，得看你兜里有多少钱、家里有几口人指望你。

先聊个扎心的——万一没等到重疾，人就没了呢？有些病来得太快，根本来不及确诊就走了。这种情况下，消费型重疾险（纯重疾险）是不赔的，最多退点现金价值。但带身故责任的重疾险，这时候还能赔上一笔。家人不用一边扛着悲伤一边发愁生活费。

保费差距是明摆着的。带身故责任的版本每年要多掏不少钱，预算紧张的话确实压力不小。我就不说谁了，有人去年多交了三千多，今年才发现其实咬咬牙挺费劲。消费型纯重疾险便宜很多，适合手头紧的朋友先把大病保障配上。

家庭角色很关键。要是家里就指着你一个人挣钱，老人要养、孩子要上学、房贷要还——身故保障其实就是在你不幸离世后给家人留条后路。但如果你已经买了单独的寿险，或者家里经济互助能力强，这笔钱可能就显得没那么紧迫了。

还有个小细节很多人不知道：带身故责任的重疾险，重疾和身故通常是共用保额的。什么意思呢？就是你重疾理赔过了，身故就只赔剩下的差额；反过来也一样。所以别以为赔完重疾还能再赔一笔身故，不存在的。

说到底，量力而行。预算够就选带身故的，给家人兜个底；预算紧张先顾眼前，消费型纯重疾险把大病风险cover住，以后再加也不迟。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。