很多人挑重疾险的时候，容易盯着那几款大公司的“明星产品”看，比如国寿福系列。确实，品牌响，心里踏实点。但真到了要掏钱的时候，面对至尊版、优享版这些名字差不多的产品，脑子就容易乱。
咱们不整那些复杂的表格，就聊聊这两款产品到底差在哪儿，以及咱们普通人该怎么选。
先说国寿福至尊版。这款产品的保障范围涵盖了80种重大疾病和30种轻症。这里有个细节得注意，它的轻症赔付比例是基本保额的20%。而且，它有一个比较特殊的设计：重疾保险金和身故保险金，只能赔其中一项。也就是说，如果先赔了重疾，合同就结束了，身故责任也就没了。这对于看重身故保障的朋友来说，可能得琢磨琢磨。
另外，至尊版还可以附加一些意外险责任，比如自驾车意外或者客运交通工具意外，能多赔几倍保额。但这毕竟是附加险，主险的核心还是重疾和身故二选一。
再看国寿福优享版，听名字就知道是升级款。它把重大疾病的种类扩充到了100种，特定疾病也是30种。最明显的变化是豁免责任更全了：除了被保险人患特定疾病可以豁免保费，投保人如果发生重疾、身故或高残，也能豁免后续保费。这对家庭支柱来说，是个挺实用的兜底设计。
不过，优享版也有个“门槛”变高了：投保年龄缩短到了50周岁。如果你父母年纪稍大，可能就投不进去了。而且，它的交费期间选择也变了，变成了19年和29年交，取消了特定疾病最高给付金额的限制。
还有一款广佑人生终身重疾险，之前也挺火。它除了常规的80种重疾和30种特定疾病，还多了24种高发特定重疾的额外保障。最特别的是它有个“满期祝寿金”，如果活到85岁，能把交的保费返还回来。这种带返还性质的产品，保费通常会比纯保障型的贵不少，适合预算非常充足且偏好“有病治病，没病返本”逻辑的朋友。
说实话，光看条款里的数字，什么80种、100种，其实对咱们普通人的参考意义有限。因为真正高发的重疾就那么十几种，各家产品基本都覆盖了。咱们选的时候，更该关注的是：
第一，预算够不够。带返还、带身故责任的产品，保费肯定高。如果预算有限，不如把保额做高，或者搭配一份百万医疗险，杠杆更高。
第二，健康状况如何。这几款产品都需要通过健康告知。如果身体有些小毛病，可能核保结果会不一样。这时候，能不能买进去比买哪款更重要。
第三，豁免责任重不重要。如果家里只有一个人挣钱，那投保人的豁免责任就非常关键，万一挣钱的人倒下了，保单还能继续有效。
保险这东西，没有绝对的“最好”，只有“最适合”。别光听别人说哪款好，得看看自己的钱包和健康状况答不答应。如果你对怎么配置更拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的保障细节，心里更有底。