很多人纠结重疾险该不该买“带返还”的，其实这事儿得看你的钱包和需求。

消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。你交钱，保险公司保你；如果一辈子没生病，这钱就“消费”掉了，不退回来。听起来好像有点亏？但其实它的优势非常明显：便宜。

因为省去了储蓄和返还的成本，同样的保额，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。对于刚工作不久的年轻人，或者家庭责任重、房贷压力大的朋友来说，用较低的成本撬动几十万的重疾保额，是很划算的。毕竟，我们买重疾险的核心目的，是防止生大病时没钱治病、没法工作。

不过，这种“纯粹”也带来了一些限制。比如，大多数消费型重疾险是不保身故的（或者身故只退现金价值），而且保障期通常是定期的，比如保到70岁。如果到了年纪还没出险，合同就结束了。

所以，如果你更看重当下的保障杠杆，希望把每一分钱都花在“防病”上，那消费型确实是个好选择。你可以去水滴保保险攻略看看不同产品的细节，对比一下保障责任和价格。

当然，如果你手里闲钱多，既想要保障又想要存钱，那储蓄型可能更适合你。但这不代表消费型就不好，它只是分工不同。就像租房和买房，没有绝对的好坏，只有适不适合当下的你。