很多人纠结，有了医保还要不要买市面上的商业医疗险？其实这俩压根不是一回事，就像家里的地基和装修，缺了谁都不行，但作用完全不一样。
医保是啥？那是国家给的“保底”福利。不管你是职工医保还是居民医保，它最大的好处就是门槛低、能带病投保。只要按规定参保缴费，就能持续享受待遇。但它也有局限，比如报销有起付线、封顶线，还有很多自费药、进口器材、特需病房它是不管的。说白了，医保管的是“看得起病”，但不一定能让你“看得好病”或者“舒服地看病”。
市面上的商业医疗险就不一样了。它是市场化的产品，你自愿买，保险公司根据合同赔。它的优势在于灵活和全面。比如有些高端医疗险，可以直接去私立医院，不用排队，甚至还能覆盖医保目录外的进口药、靶向药。不过要注意，那种住院不用自己先掏钱垫付、保险公司直接跟医院结算的“直付”功能，通常是高端医疗险或特定产品的特权，普通的百万医疗险大多还是需要事后报销的，别想当然以为所有商保都能直接刷卡。
我寻思了一下，其实没必要非二选一。最稳妥的搭配是：人人必须有医保，这是基础；然后根据自己的预算和健康情况，挑一款合适的商业医疗险做补充。这样小病靠医保，大病或者想享受更好医疗服务时，商业险就能顶上。
具体怎么选，可以看水滴保保险攻略里关于医疗险配置的详细建议，别盲目跟风，适合自己的才是最好的。