看着怀里那个软乎乎的小家伙，当爸妈的第一反应往往是：我得把全世界最好的都给他。买保险也是，总觉得要买个“全能”的，生怕漏了哪一点。
其实，给0岁宝宝配置保险，没那么复杂。咱们水滴保在后台见过太多家长，一开始恨不得把产品说明书背下来，最后发现，真正用得上的就那几样。
核心就三个：重疾险、医疗险、意外险。这就好比给孩子穿了三层铠甲，每一层挡的伤害都不一样。
先说重疾险。这东西不是拿来报销医药费的，它是直接赔钱。万一孩子真遇上大病，这笔钱是用来弥补家长因为照顾孩子而减少的收入，还有后续的康复营养费。保额别太低，现在医疗成本高，50万是个比较稳妥的起步线。至于保多久，预算足就保终身，毕竟孩子越早买越便宜；预算紧就先保个二三十年，先把当下的风险兜住。
然后是医疗险。医保是基础，但有些进口药、自费项目报不了。这时候百万医疗险就派上用场了，它主要解决大额住院开销。挑的时候，别光看保费便宜，得盯着“续保条件”。最好选那种写明“保证续保”的，比如保证续保20年的产品。不然孩子要是中间生过病，第二年想续保可能被拒，那才叫麻烦。如果平时感冒发烧多，可以再搭个小额医疗险，门诊也能报点。
意外险也得有。别看宝宝才0岁，躺床上也可能吐奶呛到，或者以后学走路摔着碰着。意外险很便宜，一年几十块，重点看意外医疗的报销范围，最好是不限社保目录的，免赔额越低越好。
有个事儿得提醒各位，别光顾着孩子，把自己给“裸奔”了。家长才是孩子最大的靠山，如果大人的保障没配齐，孩子的保单交着也心里发虚。所以，先检查下自己的重疾和寿险够不够，再给孩子加保。
最后，买之前一定得看清健康告知。孩子出生时有没有住过院、有没有早产或者黄疸超标，这些都得如实说。别想着瞒过去，理赔时查出来更糟心。
如果你对这些条款看得头大，或者想看看自家情况具体适合哪种组合，可以去水滴保官网首页转转，上面有一些基础的筛选工具，能帮你理清思路。当然，也可以翻翻我们的保险攻略，里面有不少关于少儿配置的干货，都是大白话，好懂。