很多人买重疾险前都会问：这保险到底保什么？是不是得了大病就能赔？
其实，重疾险的保障范围并不是保险公司想怎么定就怎么定的。为了让大家买得明白、赔得清楚，中国保险行业协会和中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。这里面明确规定了，只要产品名字叫“重大疾病保险”，就必须包含28种最高发的疾病。
这28种病占了重疾险理赔的绝大多数。比如大家最担心的恶性肿瘤（也就是常说的癌症，但不包括原位癌等轻度情况）、急性心肌梗死、脑中风后遗症，还有重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等等。这些都是治疗费用高、对家庭生活影响大的重病。
除了这28种“标配”，很多产品还会额外增加几十种甚至上百种疾病保障。但说实话，那些新增的病种发生率极低，有些甚至是凑数的。所以，看重疾险别光数病种数量，那28种核心保障才是重中之重。
另外，现在的重疾险大多还保“轻症”和“中症”。这是新规带来的变化，像较轻的急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症等，虽然没达到重疾的严重程度，但也能按比例赔付一笔钱。这对早期发现、早期治疗的朋友来说，是个很实用的保障。
不过要注意，重疾险是“给付型”的。也就是说，只有确诊了合同里约定的疾病，并且达到了规定的状态或实施了约定的手术，保险公司才会直接打钱。它不像医疗险那样拿着发票去报销。这笔钱怎么用，完全由你自己决定，可以用来治病，也可以用来弥补生病期间的收入损失。
我在水滴保官网首页看过不少产品，发现条款里的“疾病定义”那一栏特别重要。同样的病名，不同产品的理赔门槛可能天差地别。比如某些脑部手术，有的要求必须开颅，有的则涵盖了微创。所以，别只听业务员说“这个也保那个也保”，一定要自己翻翻条款，或者找专业的人帮忙把把关。
毕竟，买保险是为了在关键时刻能兜底，而不是为了在理赔时扯皮。搞清楚保什么、怎么赔，比纠结那多出来的几十种罕见病要有意义得多。