提到那种重疾不分组、还能赔好几次的保险，大家第一反应往往是：好是好，就是有点贵。
确实，在同等保障计划下，这类产品的保费通常要比普通的单次赔付或者分组多次赔付的产品高出不少，有的甚至能贵出三成左右。这多出来的钱，到底花得值不值？
咱们得先弄明白“不分组”是个啥概念。很多多次赔付的重疾险是把几十种甚至上百种重疾分成好几个组，比如把癌症放一组，心脏病放另一组。如果你不幸得了组里的某一种病赔了一次，那这个组里其他的病以后就不管了。而不分组的产品就没有这个限制。
不过，这里有个误区要澄清。不分组不代表“确诊即赔”或者“随便赔”。在符合合同约定的疾病定义、状态或手术等理赔条件下，若确诊非同种重疾且满足间隔期要求（通常为180天或1年，具体以条款为准），可获得再次赔付。这就大大降低了理赔的门槛，毕竟人一旦得过一次大病，身体底子变弱，再患其他重疾的概率其实是增加的。
所以，贵就贵在它给了你更宽松的理赔机会，但前提是得符合合同里的那些条条框框。
买这种产品有个特别需要注意的地方，就是它的保障组合往往比较复杂。像之前市面上一些热门的不分组产品，通常会包含必选的基础责任和一堆可选责任。把这些责任排列组合一下，能弄出好几个甚至十几个不同的计划。不同计划对应的保障内容天差地别，有的侧重癌症多次赔，有的侧重心脑血管。
我在看这类条款时就发现，如果不仔细看清自己选的那个计划到底包了啥，很容易花冤枉钱。比如你明明想要个全面的，结果选了个基础版，或者反过来，预算有限却选了一堆用不上的附加险。
那么，谁适合买这种“贵族”重疾险呢？
我觉得主要是两类人。一是预算比较充足，不想在保障上留遗憾的；二是特别看重高发疾病（比如恶性肿瘤、心脑血管疾病）多次保障的朋友。如果你追求的是极致的保障责任，希望不管得什么病都有兜底，那多花点钱买个心安是可以理解的。
但如果预算紧张，其实没必要硬上。先把保额做足，或者选择分组多次赔付的产品，性价比可能会更高。毕竟保险是长期的事，别因为追求“全能”而让每年的保费成了负担。
具体的保障责任、等待期这些细节，一定要以你手头那份保险合同为准。如果有拿不准的，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。