很多人买重疾险前都会纠结：到底是选保到70岁，还是直接保一辈子？

说实话，这个问题没有标准答案。但有个思路或许能帮你想清楚——你现在的财务缺口有多大。

刚工作那会儿，工资不高但身体挺好，这时候一年掏出大几千块买终身重疾险确实有点肉疼。定期重疾险就成了更务实的选择，比如保到60岁或70岁，用较低的保费先把人生责任最重那几十年的风险兜住。等以后收入上来了，再补充终身保障也不迟。

但到了三四十岁，家庭压力上来，上有老下有小还背着房贷，这时候就得重新算账了。如果这个阶段还只买定期，万一五六十岁确诊重疾没了保障，之前攒下的积蓄可能一夜返贫。终身重疾险虽然贵一些，但它把「保障断档」的风险彻底堵上了。

还有个细节很多人容易忽略：重疾险的核保规则因产品类型和保险期限不同而存在差异，具体以产品条款和实际核保结果为准。部分产品投保后保费相对固定，部分短期产品续保时可能需要重新确认健康状况，存在产品停售或费率调整的可能性。

所以你看，选保障期限本质上是在算「现在能承受多少」和「未来愿意留多大缺口」这道题。预算紧就先定期顶上，等手头宽裕了再补终身；预算够且不想操心，直接终身省心。

如果你想进一步了解不同人生阶段的具体配置思路，可以参考水滴保保险攻略。