很多人第一次给孩子选意外险的时候，都会冒出同一个念头：这保额怎么设不上去？
说白了，不是某家保险公司的产品抠门，是监管爸爸直接画了线。不满10周岁的小朋友，所有带身故责任的保险加在一起，最多赔20万；满了10周岁但还没成年的，上限是50万。注意，这里说的是“所有保险合同加起来”，不是单个产品能卖多少的问题。
那为什么要有这个限制？说实话，这个问题有点沉重。未成年人没有完整的自我保护能力和辨别能力，如果保额可以无限叠加，理论上就存在被人利用来牟利的风险——这不是危言耸听，是监管在立法时重点防范的“道德风险”。换句话说，这条规定不是为难家长，是从制度层面给孩子多一层保护罩。
所以不管是哪个渠道投保，线上还是线下，规则都是一样的。家长与其纠结“为什么保额这么低”，不如换个思路：少儿意外险的核心价值在于意外医疗费用的报销、伤残给付这些保障，而不是单纯比拼身故保额数字。想了解具体产品怎么选，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，给孩子配保险这件事，理解规则比挑战规则更重要。