给家里“吞金兽”配保险，很多家长第一反应就是找个能报销感冒发烧、磕磕碰碰的小额医疗险。毕竟孩子抵抗力还没完全建立起来，跑医院是常事，有个能兜底的确实省心。

这类产品保额通常不高，几万块的样子，主打一个高频低损。比如有些产品住院医疗能给到5万额度，意外医疗也有1万左右。看着不多，但对付日常肺炎住院或者摔伤缝针，基本够用了。

挑的时候，我建议你多瞅两眼这几个地方：

一个是免赔额和报销比例。有的产品号称0免赔，听着挺美，但得看清是只报社保内，还是社保外也能报。如果社保外费用只能报60%，那自费药多的时候，自己掏的钱可能也不少。最好找那种社保内外覆盖比较全的，虽然保费可能稍微贵丢丢，但真用上时心里踏实。

再一个就是等待期，这点特别容易踩坑。很多人以为买了保险第二天就能用，其实不是。疾病导致的住院通常有30到90天的等待期，具体看产品条款；部分产品对重大疾病责任的等待期可能为90天或180天。这意味着刚买完保险没多久就生病，保险公司是不赔的。所以趁孩子健康早点规划，别等有了小毛病再着急忙慌去投，那时候可能就过不了健康告知了。

还有，别把意外险和医疗险搞混了。意外险主要管磕碰摔伤这些突发状况，医疗险则侧重疾病住院产生的费用。有些产品是把这两块打包在一起的，比如既有意外医疗保额，又有疾病住院保额，甚至还带点疾病身故保障。这种组合型的产品，对于想省事、预算有限的家庭来说，是个不错的入门选择。

至于保费，不同年龄段价格不一样。一般0岁宝宝因为风险相对高，保费会稍贵，可能在三百多；等到十来岁，身体结实点了，保费就能降到三百以内。具体多少钱，还得看产品的具体条款和孩子的实际情况。

最后啰嗦一句，保险不是买了就万事大吉。投保前一定要如实填写健康告知，这是理赔的关键。如果有既往症或者正在治疗的情况，一定要看清楚条款里是怎么规定的，免得以后扯皮。如果想了解更多关于孩子保险配置的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的干货。