一说给孩子买保险，很多家长的第一反应是“越全越好”，结果一上来就盯着教育金、理财险，或者一口气给孩子配上七八份保单，自己却“裸奔”。说实话，这种做法挺危险的。
核心原则只有一条：先把大人的保障配足，再考虑孩子的。父母才是孩子最大的保险——大人万一出事，孩子的保费谁交？康复期的生活费谁出？说句不好听的，真要是家庭经济支柱倒了，孩子的保单可能都交不下去。与其这样，不如先把大人的医疗险、重疾险、意外险配齐，这比给孩子买十份理财险都管用。
大人的保障到位了，接下来孩子的保险怎么选？记住“三件套”：少儿医保、百万医疗险、重疾险。
少儿医保是国家给的福利，出生后越早办越好，每年几百块能cover掉孩子日常看病的大头费用，这属于“地基”，没有商量的余地。
百万医疗险是应对大病住院的。孩子免疫力低，万一遇到肺炎、脑炎这些住院开销大的情况，自费部分往往高得吓人。医疗险每年几百块，能撬动几百万保额，选择时重点看续保稳定性、能不能报销外购药和院外特药。用上的概率嘛，我只能说谁用谁知道。
重疾险跟医疗险不一样，它是确诊即赔的。赔下来的钱你可以自由支配——给孩子治病、请护工、弥补家长请假陪护的收入损失，都行。选的时候留意少儿高发重疾（比如白血病）有没有额外赔付，少儿特疾保障够不够扎实。0岁宝宝配置50万保额，分30年缴费，每年的费用因产品责任不同有所差异，具体要以实际为准。
预算还有余量的话，意外险可以加一份。孩子磕磕碰碰、猫抓狗咬这些小意外难免会遇到，意外医疗选择0免赔、不限社保范围的，一年也就是一百多块。
整体捋下来，给孩子把这套配齐，一年三四千块钱基本能兜住绝大多数风险。看起来不少？但想想万一真遇到大病住院，几十万的花销自己掏，那才叫肉疼。
配置顺序很关键：先医保，再医疗险和重疾险，最后考虑意外险。教育金、理财险这些东西，等基础保障都齐全了再说——连“地基”都没打稳就想着盖二楼，风险来了一撞就倒。
想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略，里面有一些常见家庭情况的配置参考。